カードでのキャッシングを５箇所やっていて、返済がすごく大変になっています。消費者金融２社とクレジットカード３つです。

クレジットカードにはショッピング枠の他にキャッシング枠が付いていて、それで借りています。

おまとめローンで借り換えれば、返済が楽になるとききますが、やり方によっては、失敗することもあるとききます。

おまとめローンで借り換えるときに注意することを教えてください。

おまとめローンで重視するべきなのは、金利と安心感です

おまとめローンで借り換えるときには、金利と安心感を重視してまとめ先の金融機関を選ぶ、というのが大切なことです。

おまとめローンの目的は、金利を低くして返済を楽にすることですから、金利を重視するのは当たり前のことだともいえます。

でも、注意して選ばないと、最も低い金利の金融機関を選んだつもりでも、実際の金利はそれほど低くならなくて失敗したといったケースもあります。

多くのおまとめローンの金利は、５％～１７％といったように示されていますが、実際に借入れようとする金額のときにどの金利になるのか、しっかり把握してから比較しないと失敗します。

金利５％～１７％の金融機関よりも、金利７％～１８％の金融機関のほうが、実際の金利では低くなるということもあり得ます。

実際に適用される金利は、下限金利と上限金利だけから推定できるものではありません。実際の金利は、借入額と、利用限度額の上限値と、下限金利、上限金利で決まってきます。

ここでは例示しませんが、実際の金利が示される金利のイメージと逆転するようなケースは、決して稀というわけではありません。

おまとめローンの金融機関を選ぶときに、ことのほか注意しなければいけないのは、安心感のある金融機関を選ぶということです。

おまとめローンを装った『一本化詐欺』または『おまとめローン詐欺』というものが横行していますので、これに会わないようにするためです。

安心できる金融機関の選び方はとても簡単です。メディア広告をたくさん打っている大手の金融機関を選べば良いだけです。

テレビＣＭなどで有名な金融機関であれば間違いありません。詐欺グループがテレビＣＭを打つことは、まず考えられません。

中小の金融機関にも、良いおまとめローンはありますが、よく知っている金融機関でないのであれば、避けたほうが安全です。
（⇒中小金融機関のおまとめローンのメリット・デメリット）

おまとめローンで注意したいのは、金利と安心感ということですが、その前に、よく考えたほうが良いことがあります。まとめる方法として、おまとめローンが最適なのかどうかということです。

おまとめローンを使わなくても、カードローンをひとつに絞って、その利用限度額を増額すれば、うまくまとめられることもあります。自力での一本化です。

自力での一本化が可能な場合には、おまとめローンよりも、金利の点で有利になることが多いですし、なによりも審査が楽です。

利用限度額の増額の審査は、インナーネット上でとても速く行うことができますが、おまとめローンの審査ではそうはいきません。

おまとめローンの審査は、普通、数日から１０日程度はかかるものですし、必要な提出書類もネット上でアップロードといったわけにはいかず、郵送か窓口への持込が必要になります。

自力での一本化でも、おまとめローンでも、実用的な返済計画が立たないといったケースもあります。

この場合、無理やりおまとめローンでまとめてしまっても、結局は、返済計画が破綻してしまうことになります。

そういったケースでは、債務整理を考えるべきです。信用情報は傷つきますが、法律事務所に相談して、任意整理などを考える必要があります。