利用限度額の小さなカードローンなのですが、今、限度額いっぱいまでキャッシングしています。

その他に、クレジットカードのキャッシング枠も限度額いっぱいまで使っています。

クレジットカードのショッピング枠にはまだ余裕がありますが、もちろん、これでキャッシングはできません。

２つのカードローンでは、これ以上のキャッシングができないので、もうひとつ別のカードローンを申込もうかと思っていました。

でも、このことを知人に話すと、思いのほか強い口調で諌められてしまいました。

カードローンが駄目だとはいわないが、カードローンを３枚も持つということは、多重債務者になることと同じだというわけです。

その知人の両親が多重債務に苦しんだ経験があるということで、僕のことを思っていってくれています。

僕にそうなってほしくないと心配してくれているわけですが、ただ、カードローンを３枚持ったから、それで多重債務者になるというのは飛躍しすぎているようにも思えて、戸惑っています。

カードローン3社目の借り入れは、やっていけないことなのでしょうか？

３枚のカードローンでも総量規制内であれば安心して使えます

かつて多重債務者のことが大きな社会問題だった時代がありますので、複数のカードローンに対して知人の方が敏感になっているのは仕方ないことかもしれません。

今では、多重債務の問題を予防する仕組みもありますから、昔ほど怖がる必要はないとはいえ、無謀なキャッシングはやはり多重債務で苦しむことにつながるわけですから、十分に注意しなければなりません。

ただ、それで萎縮しすぎてしまって、３枚目のローンカードが、即、多重債務になるといってしまうのは、少々考えすぎかと思えます。

多重債務に陥る原因は、カードローンが複数あるからではなく、返済能力以上の借入残高と、高い金利です。

もし、３社からキャッシングしていても、その借入残高が年収の３分の１以下で、ごくごく普通の金利で借りているのであれば、多重債務者になる可能性は低いといえます。

多重債務者が社会問題となったあと、いくつかの法律が改正されました。ひとつは借入額の総額の制限で、もうひとつは金利の制限です。借入額の総額の制限は、総量規制と呼ばれています。

これは、貸金業法の中にある規制で、年収の３分の１を超える貸付を制限するものです。３社から借入れている場合は、３社の合計が年収の３分の１以下に制限されます。

総量規制は、借りる側でチェックしていなくても、金融機関が他の金融機関の情報もみながらチェックしているので、うっかりと年収の３分の１を超えて借りてしまうということはありません。

金融機関が貸してくれる限りは、まだ、多重債務者になる危険はないと思ってよいといえます。ただ、だからといって無計画なキャッシングをしてしまうのは、もちろん避けたいものです。

金利の制限については、その上限金利が段階的に引き下げられました。

金利を制限する法律に、出資法と利息制限法がありますが、両方共に引き下げられていて、利息額が月々の返済額を超えて雪だるま式に借金が膨らむという多重債務の状況には、なりにくくなっています。

出資法と利息制限法の差も非常に小さなものになったので、いわゆるグレーゾーン金利の問題もなくなりました。

つまり、多重債務については、法律を無視したヤミ金から借りない限りは、とりあえずは安心していいということです。

もちろん、生活ができないほど年収が低い状況であれば、今の法律でも駄目ですが、その場合は、年収を上げるよう努力するか、それが無理であれば、残念ですが生活保護等の利用を考えるべきです。

【参考ページはこちら】
おまとめローンに通りやすい条件を教えて！