審査に通りやすいという消費者金融のカードローンに申込んで落ちました。気分まで落ち込んでます。

他のカードローンに申込んだときはすんなり通っていて、今回も安心して申込んだので、ちょっとショックでした。

ネット上の口コミなんかをみてみると、通ったカードローンよりも今回申込んだカードローンの方が審査に通りやすいということになっています。

落ちた理由をあれやこれやと考えていて、いろいろ調べていると、総量規制というものにぶつかって、なるほどと思いました。

年収の３分の1の他社借入があると、審査には通らないということのようです。

たしかに、申込のときに他社借入額の欄があったので、１５０万円と正直に書いて、申込みました。年収も正直に４５０万円と書きました。

ちょうど、他社借入額が年収の３分の１なので、これが審査に落ちた原因だとわかりました。

年収はごまかせないと思いますが、他社借入額をちょっと低めの１００万円と書いてもう一度申込めば通りそうな気もしますが、やはり気がひけてできません。

そんなとき、おまとめローンのことを知りました。

おまとめローンは、総量規制の対象外ということですが、本当でしょうか？

落ちた消費者金融にもおまとめローンがあります。おまとめローンの方に申込めば審査に通るのでしょうか？

おまとめローンでも、一度落ちた先以外に申込んだほうが良いです

金融機関では、カードローンの申込情報を一定期間保存しています。

もし、同じ人から立て続けに申込があったとき、前の審査で落ちていれば、通常は、２回目の審査はスキップします。

つまり、審査をせずに審査落ちということになります。金融機関側としても、審査には一定のコストがかかりますので仕方のない措置と考えられます。
（⇒おまとめローンの審査基準を教えて！）

一般的には、６ヶ月以内の申込は、そのように扱われて審査してもらえませんので、再度申込むのであれば、６ヶ月以上経過してからにする必要があります。でも、落ちたところ以外の金融機関であれば、審査をしてもらえます。

たとえば、普通のカードローンに落ちておまとめローンで再申込する場合は、金融機関を変えて申込んだほうが良いといえます。

ただし、他の金融機関であれば審査はしてもらえるのですが、前の審査で落ちていること自体はわかってしまいます。

その分、審査には不利になると考えられます。でも、審査に落ちた情報が１件であれば、まだ審査に通る可能性はあります。

いくつも申込んでしまって、審査に落ちた情報が複数件になってしまっている場合には、今回の審査に通るのも非常に困難になります。

おまとめローンでは、たしかに総量規制の対象外となる可能性があるわけですが、必ずというわけでもないので、そこにも注意が必要です。

現在持っている借入残高が年収の３分の１を超える場合には、これをまとめるときに総量規制の対象外となり、借り換えが可能になりますが、さらに追加の借入をして、それで年収の３分の１を超える場合は、総量規制の対象外にならないと考えたほうが良いです。

通常、総量規制の対象外となるのは、借り換えの部分だけということです。消費者金融や信販会社などのノンバンクでは、原則として、年収の３分の１を超えた借り入れはできません。

でも、銀行であれば、そもそも始めから総量規制の対象ではありませんので、年収の３分の１を超えた借入が可能です。

銀行のカードローンであれば、総量規制に引っかかるから審査に落ちるということはありません。

それでも、他社借入額が大きくて、その人の返済能力を超えると判断されれば、審査には落ちることになります。銀行の審査は、むしろ厳しいというのが普通です。

【参考ページはこちら】
おまとめローンにしても別途借り入れできる？