カードローンを複数で借り入れてる状態ですがマズいでしょうか？
最初はできるだけ制限して使っていこうと思っていたのですが、ついついカードローンを複数借り入れてしまっている状況になってしまいました。今までに借りた金額は70万円を超えていて、大手サラリーマン金融を4件で借入をしている状態です。
今回の質問では、このような状態だとなにかしらの損失があるのではないか？という疑問があるので、そちらについて払拭できるような回答が欲しいです。また、金額についてですが5・10・15・40という感じになっているので、幾らかのカードローンについては簡単に返済することも可能となっています。ボーナス月には30万円ほどボーナスがはいる予定となっていますので、それも含めて回答をお願いします。
現状ではそこまで厳しい状態ではありません
まず、回答からとなりますがカードローンを複数借り入れてるからといって、そこまで厳しい扱いになるわけではありません。ただ、「返済において延滞をされている状態」となっていると、一気に厳しい状態になります。というのも、債権は回収側にしてみると安定して返済されているようであれば、長期間でも短期間でも返済内容については一緒となっているからです。一番困るのは返済を正常に行ってくれないことなのです。
なので、どうしても返済が遅れそうになるものがある・・・というのであれば、あらかじめ業者と相談しておくといいです。近年では、過払い金返還請求騒動もありましたので、業者側も利用者ともめるようなことをしたくないと思っていますし、対応についても昔のような曖昧なものではなくなっています。
それと、カードローンを複数借り入れてる場合には、それを隠さずに教えておいたほうがいいです。どちらにしろバレるようになっているので、嘘をついてもいいことはありません。
例えば、現在利用している4つのサラリーマン金融以外でローンをする際に、「50万円ほどで借入をしている」ように見せかけても、時間にして10分としない内にバレるようになっているのです。どうしてバレてしまうのか？というと、それは「個人信用情報機関」というものが存在しているからです。
（⇒50万を借りるお客はありがたがられる？）
銀行やサラリーマン金融は、こちらに加盟しているのですが、CICなどの有名な個人信用情報機関では、本人が自分の個人信用情報を見ることまでできるようになっています。料金はかかりますが、そちらには今までのカードローン申請などの不備についても記載がされるようになっているのです。
【参考ページはこちら】
おまとめローンをすると審査に通らなくなる？
カードローン、複数借り入れてる、のはどんな人か
困った時に、必要な現金をすぐに借りる事ができて便利なのが、カードローンです。利用している人の中には、複数借り入れてる、という人も珍しくありません。ただ、何社も利用するよりも、1社のみで利用する方が、分かりやすくて便利なのではないかと考える人も多いでしょう。ですが、そこには借り入れの仕組みが関係しています。
カードローンを利用する際、設定されるのが限度額です。消費者金融の場合、総量規制の対象となり、年収の1/3までしか借り入れができないのですが、審査を受けて、すぐに年収の1/3にあたる金額を借入できるかといえば、そうではありません。
審査の段階では、業者から見て、その人に本当に返済能力があるか、信用できる人間かどうかなど、判断する事ができません。ですから、最初の審査では年収や雇用形態等の情報と、希望額から、妥当と考えられる金額を限度額に設定するのですが、その多くは50万円以下、10万円から20万円程度の限度額になる事も珍しくありません。
（⇒おまとめローンと職業の関係はこちら）
この限度額は、業者との信頼関係を築き、増額の審査を受ければ、増やす事も可能ですが、増額の審査では、借り入れや返済の状況等も確認され、最初の審査よりも厳しく行われ、審査落ちを繰り返すと、限度額の減額などに繋がる事があります。更に、増額が通っても、10万円ずつなど、細かい増額を繰り返す事が一般的で、その都度、審査が必要です。
それよりは、他の業者で新たに審査を受ける方が、審査落ちのデメリットなどを回避できるので良いと考える人は少なくなく、今よりも限度額を増やしたいと考えた場合、複数の業者から借り入れとなる、という事は珍しくありません。
勿論、同じ業者から借り入れをした方が、高額借り入れになった際の金利が低くなる、返済日も毎月1回で良いなど、様々なメリットがあります。ですが、増額審査は審査落ちの可能性も高いという特徴がある為、リスクを回避したいと考えた場合、複数の業者からの借り入れとなるのです。
